国寿财险北分车险业务管理部总经理姜永斌指出车险并不存在全险，所谓的“全险”因人而异，通过对涉水险赔付条款的剖析他指出，车主应根据自身的情况结合实际可能遇到的风险进行针对性投保。他建议，暴雨天气不宜驾车，如若强行过水后应当做必要的检查确保部件安全，他呼吁车主增强防范风险意识，为爱车挑选性价比最高的保险。

和讯网：各位和讯网友大家好！和讯保险有幸邀请到国寿财险北京分公司车险业务管理部总经理姜永斌姜总作客和讯，和网友分享有关涉水险的有关知识。欢迎姜总，请姜总和我们网友打声招呼。

姜永斌：各位网友大家好！非常高兴能够有机会来到和讯网和大家一起就车辆保险和涉水损失的问题做一个访谈节目。

明确暴雨对车辆造成的三大损失进行针对性投保

和讯网：谢谢姜总。每次遇到台风、暴雨天气的时候，总会有很多车，要不被水淹，要不发动机损坏，却得不到赔偿。请姜总介绍一下，暴雨对车辆都会造成哪些方面的损失？

姜永斌：暴雨对车辆的损失，首先是车辆进水了，一些内饰被水泡，造成内饰的损失。其次比较多的是电路损失，因为现在很多车都有电脑控制模块，进水以后会造成短路，造成电器元件的损坏。第三类是发动机的损失，因为发动机进水以后再启动发动机，会造成发动机的损坏。主要的是这三大块，可能额外的还有一些，比如说腐蚀、生锈，这些以后日常会有的小的损失。

和讯网：据了解保险公司的车损险条款中都将发动机损失列为除外责任，车辆被水淹后，保险公司在负责赔偿清洗费、电器系统原件更换的费用及施救费用时，对于车辆涉水行驶或水淹情况导致发动机的损失，是不予理赔的，那针对这种情况，车主应该怎么办呢？

姜永斌：车损险的最基本的保险条款中含着暴雨这一责任，所以由于暴雨造成的车辆内饰这些损失是可以赔付的，但是除外责任中有发动机进水造成的损失。所以，要想弥补这块损失，就要额外增加投保发动机特别损失条款。也就是说投保了车损险，再投保了发动机特别损失条款，基本上就可以解决暴雨造成的车辆损坏。

和讯网：就是有一个专门的附加险？

姜永斌：对，专门要投保一个附加险。

增强忧患意识据实际面临风险投保机动车涉水险

和讯网：我们做过一个调查，到了夏季的时候，很多车主都会选择为爱车做保养地，检查线路和油路。但是据不完全统计，目前涉水险的投保率仅为1%，而涉水险的费率仅有车损主险费率的5%，收的保费并不高。但是车主对投保涉水险的意识不是特别强，您怎么看待这个问题？

姜永斌：这个问题可以从两方面来说。首先，广大车主有时候不选这个险，可能还是因为这个险相对风险比较低，大家面对这种情况会比较少，所以没有更多的意识来投保这个险种。反过来在南方一些暴雨比较多的城市，可能大家都已经习惯了投保这个险种，所以我觉得这个险种的选与不选可能是大家根据实际面临的风险来决定的。

另外一点，这个险种投保的保费确实是非常低的，只有基本险保费5%，如果以一辆10万元的车为例，基本保费大概在80-90元钱。

和讯网：我们看资料的时候，很多保险公司都有涉水险这一品种，名字可能不一样，但是性质是一样的，据了解，这个险赔起来，如果发生暴雨或者是灾害性天气，赔付就是大面积的，而且要支付的赔偿也比较大，所以保险公司出于自身经营考虑，一般不轻易给车主上这个险，也不愿意主动去推广这个保险，而且之前北京那一场大雨之后，有很多媒体报道说暴雨受损，车主求保无门。这种情况，如果车主要主动投保涉水险遭到拒绝以后，应该怎么办？

姜永斌：至少从北京来看，像刚才你说到有媒体报道投保无门，但是从我的感觉，我没有感觉到北京有这种情况。因为我们各家保险公司来讲应该还是非常欢迎用户来投保发动机特别损失险，或者从我们中国人寿财险北京分公司来讲，这个险种如果客户选择的话，基本上是没有限制的，都是可以投保的。